在银行数字化转型步入深水期的关键阶段，对公业务作为银行服务实体经济的集中表现，以产业金融、科创金融等为发力点，成为银行数字化场景向更深探索、促进数字经济和实体经济深度融合的重点推进方向。国家金融监督管理总局也明确指出商业银行对公数字化转型的重要方向，应积极发展产业数字金融；建设数字化运营服务体系；着力加强数字化风控能力建设。与此同时，新一轮金融科技规划也为银行对公数字化转型提供科技能力支撑。在此背景下，商业银行正通过金融科技赋能来强化对公业务的竞争力，进一步提升金融服务质效，促进“科技—产业—金融”良性循环，以实际行动践行金融“五篇大文章”。

商业银行对公客户经营困境及解决之道

目前，大部分商业银行在对公客户经营过程中，面临服务覆盖范围有限、客户维护力度不足以及数字化客户洞察能力欠缺等问题。对公业务发展与数字化技术之间仍存在诸多“竖井”，亟需打破这些壁垒，实现业务与科技、数据的“煲汤式”融合。

中电金信为某头部商业银行创新性地设计了对公客户增长引擎数字化综合解决方案，该方案以对公业务价值创造为核心目标，运用AI+BI工具，构建5大核心业务能力和3大支撑能力的“5+3”对公客户数字化增长引擎模型，具体包括：

1对公客户数字化经营系统

应用AI+BI智能分析工具，建立起一套对公客户数字化经营系统。该系统包括交易流水的可视化分析、动态仪表盘以及关键指标追踪等功能，并通过移动端、PC端展示界面实现随时随地的数据访问与管理。这一系列创新举措可以赋能客户经理更加高效地进行移动展业，提升服务质效和客户满意度。

2模型场景库

应用大模型技术，深入挖掘对公客户交易流水相关的文本数据，精准分析产业链上企业间的交易动态、合作情况及股权关系等关键信息。构建制造业企业关系图谱等多个产业生态场景模型，为数字经济核心产业客户的生态圈高效获客提供有力的智力支撑。至今，已为该行成功积累了5+模型场景库，为核心产业链中的业务拓展奠定坚实基础。

应用小模型技术，实现了客户分层分群、产业链数字孪生建模以及资金变动分析等多维度的客户深度洞察，全面掌握企业的经营状况与风险特征。设计50+数字化营销场景库。这些举措推动了客户资金闭环的全流程管理，实现了精准“活客”与“留客”，为客户提供综合化金融服务，全面提升客户体验。

3数据基座

整合包含客户、产品、交易、绩效等内部数据，及工商、税务、海关、舆情等外部数据，形成客户全景视图。在此基础上，进一步建立涵盖行业属性、交易行为、风险评级等多维度的对公客户标签体系，为深入客户洞察、理解客户需求和实施更加精准的营销策略奠定坚实基础。

对公客户增长引擎

数字化综合解决方案的价值与成效

该头部商业银行通过中电金信对公客户增长引擎数字化综合解决方案，实现了产业链高效拓客，及对公客户数字化营销闭环管理，并在对公存款提升及防流失取得显著业务成效：

1新客拓展

首先，基于产业链生态场景模型，进行交易链、股权链的分析挖掘，聚焦供应链、科创、园区、跨境等重点客群，识别关联的潜在客户；

其次，通过对公客户数字化经营系统，建立交易链路可视化分析，为客户经理深度了解客户需求和特征提供帮助，进行精准的产品交叉销售推荐；

最后，跟踪对公客户数字化营销商机执行情况，进行转化分析与评估。

业务成效：执行3个月后，潜在客户转化率执行组较对照组提升5倍。

2存量客户提升

首先，通过客户分群模型和资金交易模型体系，识别出两类有负债提升机会的重点客群：

• 账户活跃度低的高价值潜力客群；

• 低存无贷不活跃待提升客群。

其次，客群分析与洞察，形成客户画像，构建资金变动追踪可视化图谱帮助客户经理实时了解企业的资金变动情况；

最后，匹配客户经营管理关系，下发待提升潜力客群营销线索，并进行商机的全生命周期管理。

业务成效：执行3个月后，执行组对公存款户均增长金额显著提升20倍。

中电金信对公客户增长引擎数字化综合解决方案，助力商业银行对公业务与数据科技深度融合，全面提升公司金融客户的数量与质量，在落实全行数字化转型战略过程中起到重大助推作用，持续赋能业务高质量发展。 

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