纵观近二十年保险业从信息化向数字化的演进过程，我们感受到了数字化转型阶段性成果渐成的喜悦，同时也深深的体会到数字化转型在“痛并快乐着”的历程中的种种艰辛。当今世界正处于百年未有之大变局，随着我国保险市场的供需格局演变和外部环境承压的影响，保险业的数字化转型正处在关键的十字路口。

中电金信长期致力于保险行业数字化转型的探索耕耘及应用推广，集结了一支优秀的保险咨询与实施专家队伍，依托中国电子金融级数字底座产品“源启”，我们有能力一站式解决金融行业底层基础软硬件自主安全、架构升级和数字化转型等难题，为保险行业带来可以享用的深度定制的产品和服务。

企业数字化转型的演进过程犹如宋代禅宗大师青原行思提出的参禅《三重境界》：参禅之初，看山是山，看水是水；禅有悟时，看山不是山，看水不是水；禅中彻悟，看山仍然山，看水仍然是水。针对保险企业在数字化转型的不同阶段所面临的挑战与问题，我们基于对近年监管与政策文件的研读的基础上探索保险业数字化转型的趋势与方向，运用结构化的思维聚焦主要矛盾，透过现象抓本质，期望能够帮助保险企业在提高监管合规性的同时稳步推动数字化转型，并能从对监管的研究中发现机遇。

本白皮书的独特优势在于：

• 在详细解读保险业数字化转型监管风向标基础上，认真观察生态圈政策动向、借他山之石以攻玉；分析行业被处罚案例、总结原因引以为戒；梳理因紧跟政策而获益的动作、见贤思齐以乘东风之势。

• 聚焦保险行业时下的热点应用场景，重点讨论保险与产业的数字化融合、数字化营销及服务、开放生态、数据管理能力及底层支撑能力等，更具针对性帮助保险企业解除心中疑虑。

• 在转型价值衡量及实践之路的描述中，基于数字化投产比计算的参考模型，提出数字化转型的改良版路径，可借鉴性和实操性更强。

《保险业监管研究及数字化转型方向探索白皮书》以保险数字化转型为主旨，政策监管方向为指引，分四个部分进行内容阐述。

01 监管风向标解读

首先详细说明了本篇的指引性文件范围和选取标准，重点明确了监管文件、保险企业、数字化转型几个词汇的内涵；其次综合对近年来监管政策性文件的理解，总结得出保险数字化转型七大关键词，分别是回归本源、合规经营、扶持产业、控制风险、创新发展、生态共赢和社会责任，这七大关键词有代表性、全面性的概括了保险行业经营的方向。

02 行业动态观察

包括三部分内容：一是通过观察生态圈政策动向（即与保险相关的其他行业）、观察监管处罚、观察紧跟政策而受益的动作，试图对保险数字化转型方向及方式方法有所启发。二是从新保险合同准则IFRS17层面切入，重点关注落地实施层面端到端的技术选型与系统设计。三是信息技术应用创新话题的讨论，保险行业有不少龙头公司率先响应号召，走在了国产替代趋势的前列，给后来者以宝贵的经验。

03 监管驱动下的数字化转型方向探索

参照《数字中国整体建设布局规划》，映射到保险行业，对数字化的内涵作出解读，理解数字化由建设基础、发展赋能、关键能力、发展环境和组织保障5大块组成。而后面向未来的数字化保险行业，我们总结了“O+、生态+、数据+、政策+、合规+”几个趋势，“+”意味着不可或缺的赋能要素，也是保险公司可以深入思考的竞争力要素。基于此，我们结合具体案例总结归纳了监管驱动下数字化转型的7类主题机遇，包括产业数字金融、数字化客户营销及服务、数字化开放生态建设、数字化风控与合规、企业架构能力建设、数据能力建设、数字底座与应用重构。

04 转型价值衡量及实践之路

在本章节中，我们首先提供了一个数字化投产比计算的参考模型，原理是将投入和产出分类细化思考，拆分到可衡量的维度上打分。接着，我们提出了数字化转型的改良版路径，从传统的现状-规划-路线图三步走，变成更直观更可操作性的四步，也将确定量化目标的一步作为重点嵌入其中，希望引起重视。

数字化转型的过程日新月异，白皮书从起笔到完成写作发版的过程中也有不少新变化，我们不求文中每个内容都是对最新动态的解析，但求分析过程和解决方案提出的本身能启发思考，带来价值。千江有水千江月，万里无云万里天。数字化转型是整个行业共同的机遇，就如月照江川，无所不映，一川难成海，中电金信愿与保险产业生态伙伴一同携手推进数字化转型。

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