「数智进行时」栏目旨在为您分享最新的行业数字化转型实践，带您探秘标杆案例背后的故事。从行业出发，向场景而升，中电金信将持续聚焦创新成果转化，助力千行百业赢在数智时代。

引言

在国家全面推进金融业数智化转型与穿透式监管深化的战略背景下，国机财务有限责任公司（简称“国机财务”）作为国机集团产融协同的战略支点，积极响应集团“十四五”规划中“数字化、智慧型”战略定位，以“数智化驱动”为转型路径，携手中电金信创新打造“智慧风控与经营分析平台”。通过深度融合大数据、人工智能等技术，构建覆盖风险全生命周期的智能化管理体系，实现风险管理从“静态监测”向“动态预警”的能级跃升，为央企财务公司数智化转型树立新范式。

智慧风控体系升级：

构建全域智能风控新格局

为贯彻落实国机集团“十四五”规划关于建设“数字化、智慧型财务公司”的战略部署，国机财务积极推动风险管理体系向智能化方向升级。原有司库系统在资金管理和交易处理方面的坚实基础上，为适应集团业务规模扩大和复杂度提升的新形势，公司以“数字金融”战略为引领，携手中电金信共同打造智慧风控与数据分析平台。

在新的发展阶段，国机财务着眼于构建更加全面、动态的风险监测体系。通过整合多维度数据资源，强化对供应链、客商信用、资金链等关键领域的风险量化分析能力，推动风险管理从单一指标监控向全景式监测转变。同时，着力提升系统间的数据协同效率，优化跨部门的风险评估机制，为决策提供更加及时、准确的支持。

这一转型举措旨在实现风险管控的“全域感知、实时预警、精准干预”目标，是公司落实“数智化驱动”战略方向的重要实践。通过引入人工智能、大数据等前沿技术，国机财务将持续提升风险管理的实时性、精准性和智能化水平，为集团高质量发展提供更加安全、高效的金融保障。

三位一体构建智慧风控：

技术赋能穿透式监管落地

为配合国机财务落实“十四五”规划中“创新赋能、数字驱动”的战略思想，中电金信基于金融科技领域丰富实践经验，采用“数据+模型+场景”三位一体架构，助力构建覆盖风险全流程的智能风控体系。在国机集团的大力支持下，通过高效的组织协调机制，实现了三大创新突破：

1.数据筑基：打破信息壁垒，构建全域数据资源池

依托跨部门协同机制，经高效组织与协调，促成集团数据、财务公司数据、外部数据融合贯通。中电金信依托企业级数据中台建设经验，构建“横向到边、纵向到底”的多层次数据模型体系：横向整合供应链交易流水、成员企业财务报表等多类结构化数据，纵向贯通历史业务数据与实时交易信息，外部接入工商、司法等10余类异构数据源，构建企业级数据湖。实现跨期限、跨部门、跨系统的数据共享，确保企业可实时掌握风险状况；完善动态指标体系，通过统一指标加工平台，实现“财务健康、信用风险、资金链安全、合规风险”四大类300+指标的自动化计算与可视化监控。

2.智能预警：三大AI模型赋能，穿透复杂风险场景 

国机财务构建了“战略规划-组织协同-数据资源”三位一体的支撑体系，为智能风控建设奠定了坚实基础。在这一体系支持下，中电金信充分发挥集团数字化资产价值，融合知识图谱与机器学习技术构建风险决策矩阵，创新研发覆盖企业健康度评估、客商信用分析、资金链预警的三大AI核心模型，形成穿透产业链风险的智能感知网络。该矩阵包含三大核心AI模型：

建立成员企业健康评分模型：基于盈利能力、偿债能力等五大维度，结合行业对标与趋势预测，输出动态健康评分。该模型覆盖全业务周期的动态监测机制，实现成员单位财务状况的实时画像和趋势预判，显著提升了集团整体财务透明度和管控效能。

完善客商信用风险预测模型：利用机器学习挖掘工商、舆情等数据与违约事件的关联。该模型建立了从客户准入到持续监控的智能化风控闭环，大幅提升风险预警的前瞻性和精准度，为业务稳健发展保驾护航。

构建资金链风险预测模型：通过构建供应链图谱，标记核心现金流关系，预警资金链断裂风险，实现平均预警时间提前6个月。该模型打造了供应链资金流动的可视化监控网络，提前识别流动性风险节点，既保障了资金安全，又优化了资源配置效率。

3.决策升级：可视化平台实现“场景一点看全”

该项目构建了“AI+专家”的混合决策模式，通过部署可视化算法建模工具，降低AI应用门槛，业务人员能够参与模型迭代优化；同时提供关系图谱等交互式分析，赋能管理层快速决策。通过AI自动生成授信报告，避免重复人力工作；利用电子表格工具降低数据分析门槛，开发成本减少40%，实现业务分析的敏捷化转型。

（如上图：项目解决方案架构图）

成效与价值：

从效率提升到模式革新

国机财务智慧风控与数据分析平台于2024年末上线，作为落实“十四五”规划“数智化驱动”战略的重要实践，该平台通过融合可视化算法建模工具与多维度AI模型，实现了风险识别效率提升60%、自动化覆盖率超85%的显著成效，精准预警时间平均提前6个月以上。这一创新成果不仅推动了风险管理从“事后应对”向“事前预防”的转型，更实现了业务决策由经验驱动向数据驱动的升级，充分体现了公司“创新赋能、数字驱动”的战略思想。在穿透式监管政策深化的背景下，平台构建了全链条透明化管理体系，既满足监管要求，又为国机集团高质量发展筑牢安全底线。通过持续优化数据整合与智能分析能力，国机财务正稳步推进“全域感知、实时预警、精准干预”的风控目标，为集团建设世界一流企业提供强有力的金融支撑，彰显“产融共生、智领未来”的战略愿景。

目前，该平台已融入国机财务战略决策和日常运营，成为支撑业务高质量发展的重要数字化基础设施，并且通过持续的数据积累和模型优化，正在不断释放其更大的业务价值。同时该平台更荣获“金鼎奖——最佳智能风控创新奖”，为央国企财务公司智能化转型提供可复制推广的技术路径与实践经验。

未来，国机财务将持续深化人工智能技术在金融风控领域的创新应用，助力集团构建覆盖全产业链的智能风控体系，打造具有行业示范效应的金融科技创新平台，为实体经济高质量发展提供智能化金融保障，推动财务公司向智慧金融服务中心的跨越式发展，持续巩固其在央企财务公司数字化转型中的领先地位。

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