近期举行的中央金融工作会议强调，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，加快建设金融强国，坚定不移走中国特色金融发展之路，推动我国金融高质量发展。

加速金融业的科技赋能和数字化转型已成为实现高质量发展的必由之路。如何做好数字金融这篇大文章，华润银行携手中电金信同题共答，共同打造金融基础设施创新平台，努力探索中小金融机构自主可控与数字化转型之道。日前，双方举办2023数字金融创新发展论坛，并在论坛上分享了华润银行数字化转型实践。

此次强企携手打造自主可控金融数字基础设施，筑牢金融转型与创新发展的“安全底座”，备受行业关注。珠海华润银行首席信息官张昕在接受南方日报、南方+专访时表示，金融基础设施创新平台的打造，是华润银行打造特色数字化产业银行的重要基础支撑性举措。两大企业立足“国之大者”，“大胆”探索底层和应用层一体化构建之路，尝试用自我实践，为中小金融机构自主可控与数字化转型蹚出“一条可借鉴之路”，助力金融行业加速越过数字化转型深水区。

迈入数字化转型深水区

从技术命题转向战略命题

近年来，华润银行扎根粤港澳大湾区，立足于打造特色数字化产业银行的战略定位，坚守“助力实业、融惠民生”的使命，积极服务实体经济，亦致力于构建以金融基础设施创新平台为主轴的银行级数智化平台，支撑银行整体性跨越式发展。

“银行的数字化转型，并非单一的技术命题，必须从‘战略-组织-文化’三个层面一体化推进。”张昕谈到。在战略引领上，华润银行建立了科技管理委员会、数据治理委员会、信息安全管理委员会“三会一体”科技综合治理架构，持续推动数字化在银行战略中的引领作用。该行积极打造技术中台、数据中台、业务平台“三大中台”，着力提升“五大能力”，聚焦银行业务价值链的关键领域、关键环节提升数字化能力，对外强化客户价值的服务提供能力，对内强化精益化管理效能。

在数字化转型历程中，华润银行始终坚持生态开放，除了加强产业端上下游的生态合作，还注重技术端生态的打造，华润银行和中电金信建立深度战略合作，正是希望通过生态连接打破一家城商行既有的资源禀赋困境。

数字化机遇与挑战并存

中小银行“弯道超车”还是“拉开差距”?

“今年以来金融业自主可控能力建设明显提速，之前中小机构观望者居多，当下则进入了‘换挡提速期’，而如何以自主可控带动进一步数字化转型，形成银行核心竞争力，成为共性命题。”随着金融业数字化发展迈入深水区，张昕敏锐感知到上述趋势。

随着同业竞争的加剧、大行业务下沉，面临地域限制、资源限制的中小银行如何突围？科技的日新月异与数字化转型的深入推进，既可能成为中小银行形成差异化优势的机遇，也可能带来更严峻的挑战。

中小银行是“弯道超车”还是“拉开差距”？张昕谈到当前数字化转型面临的“四个矛盾”：

第一是数字化认知和数字化转型发展诉求之间的矛盾。不少银行在战略层面或业务视角，依然把数字化简单的工具化、系统化，未能认识到“数字化即业务”，数字化战略和业务战略容易形成“两张皮”。

第二是组织和业务架构竖井化，与数字化开放、整合、共享的理念冲突的矛盾。

第三是组织和专业技术能力的老化，与新技术、新模式快速涌现产生的矛盾。

第四是中小银行机构资源禀赋约束，与行业竞争加剧之间的矛盾。

勇做数字金融“先行者”

探索底层和应用层一体化构建之路

针对上述银行数字化转型的痛点和堵点，华润银行与中电金信深入合作，组建500多人的技术团队开展联合攻关，推动金融基础设施创新平台建设。

两大企业整合产业技术优势、数字化专业优势，以及丰富的产业金融资源，力争打造一套可示范、可复制的全栈国产化数字底座，助力华润银行特色数字化产业银行战略达成，并希望能为中小银行自主可控与数字化转型提供有益借鉴。

创新平台从数字底座到核心业务系统一体化构建，以银行核心部位直接切入，力图实现基础架构自主可控与数字化赋能业务发展两大核心目标，并以此为基础，构建面向B端的产品整合及生态接入的“新一代供应链金融平台”，以及面向C端引流获客及客户运营的“新一代手机银行”。这可谓一个“大胆”又“审慎”的路径选择。

“中国电子是打造国家网信事业核心战略科技力量，在基础软硬件方面具备传统优势，拥有完整的数字产业链布局，旗下中电金信则写近三十年金融行业专业服务经验，推出金融级数字底座‘源启’，进一步强化对金融行业赋能的能力。我们希望以这样的合作及建设策略，基于中国电子自主计算体系加‘源启’，以及其他生态合作资源，面向业务应用一体化构建全栈可控架构，从底层到应用层全面推动数字化转型。”张昕说。

上述项目并非简单的系统建设项目，而是从业务模式、组织架构和技术架构三位一体协同推进的重要工程，实施方法论成为关键。一个是引入业务建模的方法，逐步搭建华润银行的企业级业务架构，二是同步引入基于敏捷模式，构建产品制敏捷部落，加速客户服务能力提升、业技融合和组织敏捷化转型，三是打造华润银行的数字化科技管理平台，形成新架构下的新科技管理模式。

在底座建设方面，平台规划建设“两朵云”，包括金融交易云和内部管理云。“我们希望既解决底层自主可控的问题，又通过架构整体设计与打磨，解决单体基础软硬件性能不足的问题，达到金融级数字底座标准。”张昕说。

在核心业务系统打造上，新一代核心业务系统践行中台化理念，破解中小银行资源禀赋限制的痛点，面向客户实现产品及服务资源的整合与共享，通过精益化提升效能。

新一代供应链金融平台作为数字化产业银行重要的直接承载，在其建设过程中，华润银行践行以客户为中心的理念，从行业报告、流程建模等方面，积极提升对产业的认知能力，建立从基础产品、可售产品到灵活产品组合的体系，逐步形成面向行业解决方案的能力，提升面向产业提供优质综合金融服务水平。

无零售，不银行。面向个人客户，则着力重构手机银行，将其从较为单一的对客交易渠道，转变为重要的引流获客及客户运营平台。“华润银行手机银行拥有超130万客户，78%的自有渠道交易通过手机银行完成，其已经演变成我们与个人客户交流、交互、产生连接的重要平台，我们希望通过手机银行的重构，更加凸显平台化和生态化，强化对广大个人客户服务的深度与质量。”张昕说。

全栈国产化金融数字基础设施

生态开放共筑数字新基石

通过华润银行和中电金信的深入合作，金融基础设施创新平台已取得初步建设成果。金融交易云基于全栈国产化技术完成搭建，新一代供应链平台、新一代手机银行也已基于信创云原生架构进行改造和云上试运行。同步推进核心金融业务、产业金融两个重要领域的业务建模，已形成产品、数据、流程三维1800多个基础模型。双方亦致力于助力自主可控技术产业生态、金融生态的有益发展，在平台建设过程坚持生态开放的策略，整合16家合作伙伴35项软硬件的产品和技术，以价值导向、优势整合为宗旨，以更加开放的姿态，加快生态建设与融合。

合作策略方面，首先要坚持开放合作，其次要选择更有利于一体化能力构建的合作伙伴，再次是要有速赢的方案。“在实施的过程中，一定是小步快跑，跑一步见到一步的成效，投一步见到一步的产出。我们在策略制定上要把握好这几点，始终以业务为导向，而不是技术自身‘孤芳自赏’，必须看到业务速赢的结果，才会坚定全行的转型信心。”张昕说。

“华润银行坚持产业银行之路，就要非常注重生态打造，这就包括金融和产业之间的生态、金融同业机构之间的生态，以及金融机构和技术合作伙伴之间的生态，这三个生态的构建与维护，在未来都非常重要，缺一不可。”张昕说。

前行不易，成功更需脚踏实地，久久为功。华润银行将携手合作伙伴在此历程中不断积累经验。张昕认为，除了关注技术，更要坚持以客户为中心，坚持数字化与业务战略不脱节，从业务发展驱动平台建设。同时，要高度重视组织机制和运营模式的同步转型。结合战略转型，加强人才队伍建设和人才能力结构优化。

迈向数字化产业银行的征程中，华润银行将进一步着力做好五篇大文章，围绕自身战略重心，推动“知客户+建平台+通数据+强组织+联生态”五大方向齐抓共进，持续打造银行级数智化平台能力，构建数字金融服务产业的新范式，并逐步将“科技金融”打造成华润银行鲜明的特色。

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