当今，数字化转型已然成为商业银行发展的关键动力，在这个数字时代，对公业务数字化转型更是势在必行。

基于此，中电金信发布《商业银行对公数字化转型专题报告》（简称《报告》），针对对公数字化转型进行了专题研究。报告对主要商业银行对公数字化转型进行了深入的业务调研和分析总结，从对公数字化转型的政策背景、数字化应用和业务实践、数字化转型相关体系和能力部署等多元维度展开，为商业银行对公业务数字化转型提出了具有借鉴意义的实践建议。

为了方便大家手机阅读，我们从《报告》的七大章节中汲取精华内容，助你快速get关键信息！

《报告》节选

第一章：商业银行对公数字化转型政策背景

银保监会指出商业银行对公数字化转型重要方向，如积极发展产业数字金融；建设数字化运营服务体系；着力加强数字化风控能力建设。新一轮金融科技规划为银行对公数字化转型提供科技能力支撑，对公客户数字化转型需求为商业银行对公业务数字化发展提供新的契机，多项政策推进银行函证电子化和数字化发展。

第二章：商业银行对公业务经营管理数字化应用与要体现

分别从经营决策、流程运营、产品与服务管理、客户经营、渠道运营和风险管理6个方面展开，将传统对公业务向线上化、可视化、移动化、智能化、平台化、集成化的方向转型，提升商业银行对公业务的效率，拓展更多的业务可能性。

同业实践：如某股份制银行构建智慧财务管理体系，即优化智能预算系统，构建“3+1”中间业务智慧管理体系和三层管理者视图建设，搭建全视角客户综合经营评价体系及全层级机构经营监测体系，赋能对公业务精细化管理。

第三章：商业银行对公客户营销运营与服务数字化相关实践

即从数字化角度，调研商业银行对公客户运营、营销与服务做法。总体保持两个维度，一是对于大中型企业和机构客户，以开放银行和数字化赋能为主要内容；二是对中小微企业，以移动端经营和数据驱动运营为主要思路。具体包括对公客户分类与数字化经营重点、客户生命全周期运营与营销策略、客户数字化营销与服务、基于移动端的中小企业客户数字化运营、以及公私一体和融合背景下客户联动经营等。

同业实践：某股份制银行将企业网上银行、企业手机银行等线上化渠道作为数字化客户经营阵地的同时，开发微信端小程序作为对公产品营销、对公理财培训、业务推荐、等的专门服务平台。

微信端小程序服务内容

第四章：商业银行对公线上化产品和服务总述

依托金融科技和数据应用，商业银行对公金融产品和服务线上化率持续提升。线上化产品和服务逐渐覆盖客户账户、支付结算、现金管理、融资、理财等，涉及贸易金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融、以及电子函证和保函等业务领域。部分商业银行企业客户只需一次临柜，后续 90%以上业务均可自助在线开通、线上一站式办理。

同业实践：某国有六大行之一的国际结算融资服务方案。满足该行规定资质条件的企业客户，可以通过网上银行等渠道在线提交电子业务申请，以及申请资料影像附件等，办理各类国际结算融资等综合服务。

国际结算融资服务方案

第五章：商业银行对公数字生态建设与服务融合现状综述

在生态构建和赋能过程中，商业银行以数字化服务平台或自建或与外部服务商合作的方式为企业、政府等对公客户提供财资、人力、供应链、产业链以及政务、民生等方面金融+非金融的综合解决方案，实现客户开箱即用，节约开发时间和开发成本，提升客户数字化能力；并以开放 API 形式，组件化、标准化地输出金融与泛金融能力，根据对公客户情况，灵活使用嵌入客户自建平台。

同业实践：某股份制银行将票据贴现以开放式直接对接优质产业平台，进一步完善企业网上银行渠道票据业务用户功能体验。截至2022年9月，票据开放银行业务对接服务超100家优质核心企业平台，签约服务1.3万中小微企业，年累计贴现发生额近900亿。

票据开放银行平台-建投大宗（示例）

第六章：商业银行对公数字化转型部署和能力建设

从顶层视角，制定全行级对公数字化转型规划或目标，调整对公组织架构聚合对公资源，优化协同融合机制，提升数字化转型效率。从技术层面，一方面商业银行开始探索人工智能、大数据、云计算、区块链、隐私计算、卫星遥感、量子技术在对公金融的应用场景；另一方面支撑商业银行对公数字化转型的重要系统/平台建设也是支撑对公数字化转型的重要环节；此外，通过开放平台或开放银行管理平台为本行核心金融服务推广提供了新的可能。

同业实践：某股份制银行组织架构已形成大对公（对应大零售）下“公司”“资金”和“乡村振兴”三大类，并对应到具体部门或事业部。

某股份制银行对公组织架构图

第七章：中小银行对公数字化转型相关建议

中小银行数字化转型要重视组织机制构建、组织协同、数据建设、系统重构4个方面内容；在对公客户数字化运营方面，要做好客户经营体系、数字化服务体系、数字化产业融合场景生态的构建工作；同时，在普惠金融运营上，要构建数字普惠经营机制、推进普惠金融数字金融产品创新，提升普惠金融专业服务能力。

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