引言

随着我国数字经济转型深入推进，保险业作为经济“减震器”和社会“稳定器”的作用愈发凸显，国家相继出台一系列发展规划和指导意见引导着保险业数字化转型走深向实。同时围绕人工智能、大数据、云计算等技术产品层出不穷，如智能语音客服、人脸识别、RPA等，推动保险运营向以客户为中心的模式转变。在这样的大环境下，中小财险公司面临着严峻的挑战，原有的粗放式发展模式难以为继，传统IT架构无法应对新的挑战，迫切需要借助数字化力量探寻新的业务增长路径。

中小财险公司增长新动能

差化策略与核心系统重构是关键

当前，中国财产保险市场呈现出竞争激烈、多样化、复杂化的特点。一方面，市场主体不断增加，国内保险公司数量逐年上升，另一方面，市场需求不断多样化，客户对保险产品的需求越来越个性化和多元化。据咨询公司的统计数据显示，85%的中国财险市场牢牢掌握在头部险企手中，中小财险公司在市场份额上占据的比例相对较小，强大的“马太效应”让中小财险公司面临重重挑战。中小财险公司转型突破的关键是结合自身资源的优势，推出差异化的产品和服务，通过创新的技术手段，提供产品快速推向市场以及端到端的智慧运营的能力，实现智慧营销、智慧承保、智慧理赔、智能风控。

作为财险公司的中枢神经系统，财险核心系统因涉及标的物广泛、风险模型众多，导致风险定价、承保、核保、保单管理、理赔定损、理赔服务等愈加复杂，传统的财险核心系统因其流程繁琐、管理粗放、技术架构老旧等问题，难以满足市场和客户的实际需求。财险系统的可扩展性、可维护性以及IT系统投入和运维成本均已成为数字化建设的重要挑战。先进的、可扩展的核心系统架构是信息系统投入产出效率的重要保障，因此财产险公司纷纷把新一代核心系统建设作为数字化转型的重中之重。

自主创新驱动

打造新一代财险核心系统

在保险行业全面深入开展数字化转型的背景之下，财产险数字化核心系统建设理念已经逐步从“以产品为中心”向“以客户体验为中心”进阶，同时国家金融监督管理总局也对信息系统安全运行有了新的要求，重点提出要加强顶层设计和统筹规划，科学制定发展战略，实现经营管理和服务变革，增强数字赋能成效。

在此背景之下，中电金信作为中国电子旗下成员企业，面对金融IT基础设施领域的各种挑战，依托中国电子的完整自主计算产业链，并结合自身在金融应用场景和标杆项目方面的经验，采用云原生、分布式、新一代技术架构和系统工程方法，构建安全先进的金融级数字底座“源启”。同时聚焦和依托 “源启”，中电金信打造了新一代财险核心系统，该系统基于产品工厂精细化运作，重构体验、流程与运营，通过搭建数字工作台，统一任务入口；通过业务场景化、自动化，以简化流程；通过丰富业务特征，健全风控管理体系；引入运营指标看板，支持在线业务跟踪与分析；并基于分布式设计，支持平台支撑峰值动态扩容，提升财险承保数字化能力，该系统已于2024年2月全面上线。

该系统具有如下三方面的特点：

首先，以客户为先的创新理念：

新一代财险核心系统致力于满足客户多样化需求，通过产品工厂配置进行能力重构，支持快速进行产品的定制，以及快速向市场推出，同时摒弃了以往以保单为中心的业务模式。一方面通过业务分类、技术识别等方式，降低投保等信息的录入率，减少客户手工操作；另一方面通过优化业务流程，提升保险产品自动化处理能力，完善增值服务与理赔系统对接，为客户提供多元化产品服务，全方位满足客户的个性化需求，真正实现了以客户为中心。

其次，聚焦流程优化：

该系统通过“产品工厂”与“业务承保系统”的有机结合，以“产品工厂”为基础设定标准化产品构建流程，高效快捷实现产品快速配置和精细化管理；以“业务承保系统”为依托，通过规则引擎驱动和智能化技术支持，实现全流程任务高效流转。

此外，立足前沿技术创新：

该系统大量采用容器化、微服务、分布式数据库等云原生技术，以开放式分布式技术架构为核心，推进平台化、组件化、引擎化建设，显著提升系统开发和运行效率。与此同时，系统具备高度的灵活性与可扩展性，可从容应对未来业务的快速发展需求。

图为新一代财险核心业务系统解决方案

携手华安保险打造数字化转型新引擎

共创行业标杆

华安保险是一家专业财产保险公司，总部设于深圳，注册资本21亿元人民币，主要经营各种财产险、责任险、信用保证险、农业险、意外伤害险、短期健康险和再保险业务。在财产险市场竞争日趋严峻的竞争形势下，华安保险构建独特的差异化经营战略，积极推动数字化转型，发挥科技优势，构建高效、智能、安全的数字化基础设施，打造以信创、云原生、分布式技术为支撑的新一代国产化分布式财险核心系统，突破数字化转型的关键节点。

中电金信作为基于全栈信息技术的金融数字化咨询及软件提供商、重点行业数字化转型服务专家，深耕保险领域二十多年，在保险领域拥有2000余人的咨询和实施队伍，与60余家保险公司保持平均8年以上的长期合作关系。基于保险业数字化领域转型领域的多年积累和“源启”底座的支撑，中电金信将继续全力推进保险业基础设施应用，助力实现行业自主安全的数字化转型。

在新一代财险核心业务系统打造过程中，华安保险与中电金信共同携手，依托金融级数字底座“源启”，结合华安保险数字化转型和核心系统建设的战略需求，双方共研共建，充分发挥“业务场景+先进技术”的合作互补优势，有效推动保险行业在数字化转型和智能化升级道路上的步伐，为财产险公司探索新时代下数字化转型实践、构建新质生产力，提供了有效的范本。

华安保险新一代财险承保核心系统项目，选择金融级数字底座“源启”的核心关键组件，采用了分布式、微服务、云适配和容器化等先进技术架构，重构产品工厂、定价引擎、保单管理等重要组件，以规则引擎化和流程引擎化为设计方向，并通过低代码开发理念解决了传统财险核心系统所面临的技术债沉重、技术架构陈旧和集成复杂等问题。

华安保险新一代财险核心业务系统项目以“全栈技术、架构重构”为重心，搭载国产操作系统、中间件，实现了财险核心系统的全信创重构，是行业首批实现全栈信创的财险公司之一。该系统自24年2月上线以来，稳定运行，目前可支撑保费交易峰值处理单量达20万笔/日，关键交易环节的处理耗时降低30%，为公司大力发展财险业务奠定了坚实的基础，目前已成功推动意健险、家财险产品在全国31家分公司切换上线。该方案设计极具原创性、前瞻性、通用性，为中小财险公司财险核心系统分布式改造提供路径借鉴，具有较强的行业示范效应。

据悉，由中电金信与华安保险联合打造的新一代财险分布式核心业务系统分别在《金融电子化》杂志社主办的“2023金融科技大会暨第十四届金融科技创新奖颁奖仪式”上，荣获“2023金融科技应用创新奖”；在《中国银行保险报》主办的第三届保险业数字化转型大会暨第十六届保险信息技术大会上，荣获“2023中国保险业数字化转型IT基础能力优秀案例”。

未来，中电金信将与更多的财险公司携手共进，提升数字金融服务能力，为保险行业数字化转型贡献力量，支持国家金融安全体系建设。

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